Negli ultimi tempi, il tema delle criptovalute è emerso come uno dei più discussi e, al contempo, fraintesi nel mondo della consulenza finanziaria. In un webinar recentemente registrato, abbiamo voluto rispondere alle numerose richieste pervenute – nel solo ambito delle Banche di Credito Cooperativo sono state segnalate oltre 30 manifestazioni di interesse da parte delle direzioni commerciali – per affrontare le domande sempre più frequenti dei clienti su questo argomento. Di seguito, un approfondimento tratto dalla trascrizione del webinar, che offre spunti preziosi su come gestire la comunicazione e l’approccio alle criptovalute in ambito consulenziale.
Perché Parlare di Criptovalute?
Il webinar è nato dalla necessità di chiarire alcuni aspetti che, nella pratica quotidiana, creano confusione tra consulenti e clienti. Non si tratta di entrare in complesse analisi tecniche, ma di offrire strumenti di comunicazione che permettano al consulente di rispondere in modo chiaro ed efficace alle domande sul mondo cripto, senza rischiare di alienare il cliente. Come evidenziato, il ruolo del consulente non è quello di diventare un esperto tecnico, ma di saper trasferire, con semplicità e autorevolezza, le informazioni necessarie per instaurare un rapporto di fiducia.
Il Ruolo del Consulente: Comunicare con Chiarezza
Durante il webinar, è emerso che molti consulenti si trovano in difficoltà quando devono affrontare domande riguardanti le criptovalute. La sfida consiste nel fornire risposte che, pur non addentrandosi in tecnicismi eccessivi, non risultino superficiali. Il compito, dunque, è duplice:
- Essere preparati internamente: Avere una conoscenza base del funzionamento delle criptovalute, della blockchain, della DeFi e delle dinamiche di mercato.
- Comunicare in modo accessibile: Tradurre concetti complessi in un linguaggio semplice, che possa essere compreso anche da chi non ha una formazione tecnica specifica.
Dati e Numeri: Un Mercato in Espansione
Uno degli elementi più interessanti presentati nel webinar riguarda l’evoluzione quantitativa del settore. Secondo i report di Chain Analysis, a livello globale esistono circa 400 milioni di wallet con saldi positivi in criptovalute. In Italia, ricerche condotte dall’OAM e dal Politecnico di Milano stimano che oltre 4 milioni di persone siano già in possesso di criptovalute – quasi il 10% di una popolazione attiva di circa 36-37 milioni di individui. Inoltre, il volume degli investimenti sugli exchange ha raggiunto cifre superiori ai 2,7 miliardi di euro, a testimonianza di una crescita esponenziale e di un interesse che non riguarda solo i giovani, ma anche clienti di fascia 40-60 anni, spesso insospettabili per la loro familiarità con il mondo cripto.
Criptovalute, Blockchain e DeFi: Spiegazioni Semplificate
Nel webinar, Alessandro Zaccagni ha offerto una spiegazione semplice e diretta per far comprendere anche a chi non è esperto il funzionamento di questi concetti:
- Criptovalute: Sono monete digitali, paragonabili a una “monetina virtuale” custodita in un portafoglio elettronico, utilizzabile per pagamenti e scambi.
- Blockchain: È una catena di blocchi che registra tutte le transazioni in maniera distribuita e immutabile. Immaginatela come un registro scolastico dove, una volta segnate le presenze, nessuno può più modificarle.
- DeFi (Decentralized Finance): Consente di eseguire operazioni finanziarie – come depositi, prestiti e trading – direttamente sulla blockchain, eliminando l’intermediazione tradizionale.
Sicurezza e Responsabilità nella Custodia delle Criptovalute
Un tema cruciale discusso riguarda la sicurezza. Quando le criptovalute sono custodite su exchange centralizzati, l’utente si trova in una situazione simile a quella bancaria, con il rischio di controparte in caso di fallimento della piattaforma. D’altra parte, la custodia personale attraverso wallet comporta una maggiore responsabilità: la perdita delle chiavi private significa, letteralmente, la perdita di accesso ai propri asset. Questo duplice aspetto della sicurezza – dal punto di vista dell’accesso e della volatilità – richiede una comunicazione accurata, affinché il cliente comprenda sia i rischi che le potenzialità del nuovo asset digitale.
La Diversificazione: Un Approccio Strategico per il Cliente
Di fronte a un cliente interessato a investire in criptovalute, il consulente non può semplicemente rifiutare la richiesta. Anzi, è fondamentale integrare l’investimento cripto all’interno di un portafoglio diversificato, in cui ogni asset è valutato in base alle proprie caratteristiche di rischio e rendimento. Questo approccio non solo tutela il cliente, ma permette di mantenere il rapporto di fiducia, guidandolo con competenza verso scelte informate e bilanciate.
Conclusioni: Verso una Comunicazione Efficace nel Mondo Cripto
Il webinar ha evidenziato come il tema delle criptovalute, sebbene tecnico, debba essere trattato dal punto di vista della comunicazione e della relazione con il cliente. L’obiettivo è creare un dialogo trasparente e costruttivo, dove il consulente, pur non essendo un esperto tecnico, sappia orientare il cliente attraverso le complessità di un mercato in continua evoluzione.
Adottare una strategia basata sulla chiarezza, la preparazione interna e l’integrazione dei dati numerici con una comunicazione semplice, rappresenta la chiave per trasformare le sfide legate alle criptovalute in un’opportunità di crescita e di rafforzamento del rapporto di fiducia. Un approccio basato sulla diversificazione e sull’educazione finanziaria, infatti, permette di guidare il cliente verso scelte consapevoli, valorizzando al contempo l’intero modello di consulenza.
Con questo primo momento di confronto, LAM Consulting si propone di avviare un percorso di approfondimento che risponda alle esigenze di un mercato sempre più dinamico, offrendo strumenti pratici e strategie per una comunicazione efficace e orientata al successo.
